20-й юбилейный бизнес-лагерь “Эффективное управление финансами” стал самым сложным для меня за все эти годы. Он стартовал 21 февраля 2022 года, и этим все сказано. До этого я считала самым тяжелым лагерь мая 2019 года, в первый день которого умер мой любимый и единственный старший брат. Тогда я продолжила преподавать, ничего не говоря группе, в день отдыха мы с мужем слетали на похороны в Москву, вернулись и успешно закончили обучение.
Тогда мне приходилось вытаскивать только себя, муж был рядом и поддерживал. В этот раз накрыло всех. И мне ведь нужно было дать знания и навыки, невзирая ни на что. И я смогла, отзывы тому подтверждение. Но на этом мои силы иссякли. Я еще могла стирать, убирать, готовить, но писать статьи или консультировать – нет. От слова “совсем”.
Но мне позвонил Олег Кимяшов, который занимается защитой личных активов, и поинтересовался, почему я молчу, ведь есть богатый опыт успешной помощи клиентам в прошлые кризисы, и им (этим опытом) надо делиться срочно. Это был волшебный пендель. Ведь если моя миссия “Делать предпринимателей сильнее”, то сейчас я уж точно не имею права раскисать.
Итак, пишу.
1. Относится к тем компаниям (ИП), которые взяли кредиты, проценты по которым значительно повысились из-за резкого повышения ключевой ставки. Во-первых, посмотрите, может именно к вам относится “введение кредитных каникул до 30 сентября 2022 года с их возможным продлением по решению правительства” (цитирую закон, подписанный 8 марта 2022 года. Да-да, 8 марта был подписан не только закон о лишении свободы за распространение фейков о действиях российской армии, но и о поддержке бизнеса и граждан в условиях санкций). Если есть возможность воспользоваться помощью государства – не стесняйтесь. Изучите данный вопрос.
Во-вторых, если проценты по кредиту резко повысились, то рассмотрите повнимательнее свой кредитный портфель. И ответьте на вопрос: “Может ли данный кредитный портфель быть уменьшен?”
При работе с клиентами во время кризиса 2014-2015 находила следующие причины раздутого портфеля:
1. Финансовому директору было проще взять завышенный кредит и жить спокойно, не опасаясь кассовых разрывов, не напрягаясь, составляя платежный баланс и платежный календарь;
2. Плохая работа с дебиторкой. Сейчас, как никогда, нужно четкое выполнение регламента по работе с дебиторской задолженностью. Это ваши деньги, которыми пользуются другие. В регламенте должны быть четко прописаны как исполнители каждого шага по недопущению возникновения просроченной дебиторской задолженности и взысканию последней, так и ответственный за весь бизнес-процесс (работа с дебиторской задолженностью);
3. Неумение договориться с покупателями о предоплате, а с поставщиками об отсрочке платежа.
Сейчас для решения этого вопроса необходимо выделять человека, который умеет договариваться. Если этот человек будет понимать, что непосильные проценты могут реально привести к банкротству вашей компании, он сможет быть убедителен;
4. Собственники бизнеса требуют дивиденды, потому что “очень надо, и вообще, они этот бизнес создавали”, невзирая на то, что денег нет. Финансовый директор берет кредиты и, по сути, дивиденды выплачиваются из кредитных денег. Это недопустимо.
5. Посмотрите, что у вас с запасами. Если есть что-то ненужное, то самое время от этого избавиться, а освободившимися средствами уменьшить кредитный портфель.
Как понять, что кредитный портфель раздут (величина финансового рычага (левериджа) слишком велика)? Есть много способов ответить на этот вопрос, имея управленческий баланс. Если он у вас есть, то сравните величину ROA (в %) за период и % по кредиту за этот же период. ROA (рентабельность активов) должна быть выше, иначе ROE будет понижаться, это доказывается математически.
Есть совсем простой, американский подход, который гласит, что % по кредитам и займам за период не должны быть больше чистой прибыли за этот же период.
Следующий большой блок выживания в период – это оптимизация расходов.
Об этом – в следующей статье коротко. А подробно – 30 и 31 марта в ходе онлайн-интенсива “Финансы для собственников и руководителей в период кризиса”
Это будут очень насыщенные и энергозатратные два дня, но очень полезные. Как бы ни хотелось вернуться в относительно спокойное прошлое, это невозможно. А сейчас реальность такова, что собственник уже не может себе позволить роскошь не разбираться в финансах и отдать управление ими целиком на откуп другому человеку (пусть и профессионалу). Т.к. информации много, а мне абсолютно необходимо, чтобы вы эту информацию присвоили, то группа будет не более 10 человек. Три места уже заняты (и оплачены). Желающие участвовать, бронируйте места, написав на почту nnmorozova.com@gmail.com
И да, в создавшейся ситуации появились настоятельные запросы на проведение внеочередного Бизнес-лагеря “Эффективное управление финансами в период кризиса“. Я согласилась. Он пройдет с 21 по 27 мая в Лоо (Сочи). В это же время и там же пройдет пятый Бизнес-лагерь “Владельческий контроль финансов – Сочи-2022”.
Как я это сделаю? А очень просто. Группы в каждом из бизнес-лагерей будут небольшими (до 15 человек), каждая из групп будет работать утром и вечером (в общей сложности 5 часов в день). А я буду работать 10 часов в день, что для меня в период кризиса нормально. А день отдыха, 24 мая, будет общим для всех. И душевные посиделки с гитарой 23-го вечером тоже будут общими. Это май, горы, море, отличный отель и новые хорошие люди. И это будет, несмотря ни на что.
Искренне Ваша, Наталия Морозова.